公安部经侦局指挥破获多起非法网络支付案

 新闻资讯     |      2020-01-10 16:55

随着支付宝、微信支付等为代表的第三方支付越来越普遍,非法网络支付等新型违法犯罪悄然出现。不少违法犯罪分子盯上网络支付渠道,翻新犯罪手法,利用新技术、新概念进行伪装,逃避国家资金监管,严重扰乱支付市场秩序,为黑灰产业链提供资金流转服务,成为社会发展的一大隐患。

今年4月,山东烟台警方打掉非法网络支付平台“抓蛋”“打字练习”“趣跑”APP,目前已查证属实的非法经营金额达15亿元;

8月,辽宁大连警方打掉深圳爱贝信息技术有限公司非法网络支付平台,涉案金额达92亿元。

近年来,网络黑灰产业借助非法网络支付,在资金结算环节试图逃避监管。公安机关始终对非法网络支付犯罪保持高压态势,同时联手中国人民银行、银联、网联以及第三方支付机构等,形成强大的监管合力,接连破获了一批非法网络支付案件,共同筑起了经济安全有序运行的强有力屏障。

聚合支付是指不经手资金,不进行结算,仅提供支付结算技术的服务。线下商店中,扫一个二维码可以完成微信、支付宝等不同平台的支付,就是聚合支付常见的例子。

作为较早从事聚合支付的公司,深圳爱贝公司在行业内有着较高名气,但却打着聚合支付的旗号,在没有取得支付牌照的情况下进行非法资金结算业务。

虽然同样依靠第三方支付机构,但与聚合支付不同的是,深圳爱贝公司先把钱收到手,扣完佣金后,再转给实际收款的商家,在这过程之中形成了自己的“资金池”。

按照相关法律法规规定,从事资金支付结算业务必须取得由中国人民银行颁发的支付牌照。

中国银联股份有限公司风险控制部高级主管王宇认为,支付牌照不仅仅是一张牌照,它意味着接受监管、提供备付金、核查下游商户等全方位的风险防控制度。在没有支付牌照的情况下从事资金结算业务,行为本身已经违法,也将会导致一系列资金安全风险。

为了逃避监管,深圳爱贝公司还注册了30家空壳公司,利用虚假业务向微信、支付宝等第三方支付申请支付接口,并通过资金层层流转,掩盖真实交易。

在案件侦办过程中,民警发现了这样的现象:用户在色情、赌博等非法平台充值,而资金却进到科技公司的账户。

大连市公安局沙河口分局经侦大队副大队长范延群介绍,这些科技公司,就是深圳爱贝公司精心设计的空壳公司。用空壳公司作掩护,深圳爱贝公司为上游违法犯罪提供支付服饰定制渠道,并从中获取高额手续费。

在帮助非法平台收取赃款的同时,深圳爱贝公司还以聚合支付的名义为部分企业提供资金结算服务,其中沉淀的庞大“资金池”被公司挪用。截至破案时,尚有数千万元资金漏洞无法填补。

而这类非法网络支付平台结算周期长,一些受害企业至破案时仍被深圳爱贝公司蒙在鼓里。

某游戏公司负责人肖先生对记者说:“这起案件让我深受触动,企业始终要有风险意识、合规意识。我们会在今后的经营中加强风险排查。”

受害企业中有相当比例是游戏类企业,由于竞争激烈,生存周期短,部分游戏企业在没有完全取得相关资质的情况下,选择了与深圳爱贝公司合作,利用爱贝的空壳公司进行收款。

中国人民银行大连市中心支行会计财务处处长朱焱提醒,要提高对非法网络支付平台的辨别能力和应对措施,认识危害,抵住诱惑。

早在2017年,中国人民银行已经发出相关通知,对聚合支付加强监管。得知消息的深圳爱贝公司,不仅没有及时整改,反而升级犯罪手法,通过更复杂的资金流转来掩盖犯罪行为。

作为一家有影响力的科技企业,深圳爱贝公司原本可以通过正常的业务营利,却在非法网络支付的路上越陷越深。

犯罪嫌疑人、深圳爱贝公司高管秦某在说起公司内部的决策时,十分悔恨,他希望通过媒体报道,将爱贝公司的这起案件变成规范行业运行的契机。

2018年年底,烟台市民童某在亲戚的介绍下,下载了一款名为“抓蛋”的手机软件,并注册成为用户。

缴纳相应保证金后,用户可在软件上等待接单,提供收款二维码,完成收款,扣除佣金后,再通过银行卡等转账给上级代理。

服装定制兼职的数月时间内,童某注册了多个账号操作,平均每月可赚取佣金一万元左右,并把这款软件介绍给了身边的亲人朋友。

2019年1月,烟台警方接到公安部经侦局下发的线索,开始立案侦查。警方侦查发现,2018年10月至2019年4月初,罗某等人先后组织开发并运营了“抓蛋”“打字练习”“趣跑”三款手机软件,与境外几十家网络赌博网站进行技术对接,对内谎称是刷单、虚拟币或游戏币充值等,发展大量用户兼职收取佣金,为赌博网站提供委托收付款服务。

用户通过“抓蛋”上传的付款二维码,实则被传到赌博网站,成为赌客充值的渠道。赌客的每一次充值,都通过“抓蛋”提供不同的收款二维码来完成,之后赌博网站再与该犯罪团伙之间进行结算。

这种代收代付的方式也被称为“跑分”。通过这种方式,赌博网站将非法交易隐匿在海量个人交易数据之中,逃避监管机构和第三方支付机构的监测。

罗某本身有着不错的工作,但发现这一犯罪手段后,便组织拉拢了黄某等人开始实施犯罪行为。

加入罗某团伙后,犯罪嫌疑人黄某意识到他们提供的不是所谓的“虚拟币”,而是在从事犯罪行为,但面对巨大的利益,“想停已经停不了了”。

4月2日,在公安部经侦局和山东省公安厅经侦总队的指挥下,烟台市公安局对涉及全国10余个省市的重要涉案犯罪嫌疑人进行收网,仅用24小时就将犯罪嫌疑人全部抓捕归案。

烟台市公安局经侦支队一大队大队长宫嘉鹏介绍,“抓蛋”的犯罪模式和手法较为新颖,属于新型网络犯罪。

当前,传统违法犯罪不断向网上转移、渗透、蔓延,这对监管和打击犯罪提出了严峻的挑战。

在“抓蛋”案件中,烟台警方利用数据化实战手段,通过资金穿透、人员维琦斯服饰关系穿透等研判方法,仅用一个多月就查清了该团伙的组织架构、作案模式等。

能够快速查清海量数据后的犯罪真相,得益于公安部经侦局实施的“信息化建设、数据化实战”发展战略,也离不开中国人民银行、银联、网联以及第三方支付机构等多方的共同努力。

王宇表示,银联将结合相关非法网络支付平台典型案件开展深入分析,依托大数据和智能风控相关技术,建立健全非法资金监测模型,积极配合公安机关和监管部门打击整治非法网络支付。

网联清算有限公司风险合规部高级经理胡海洋表示,网联将积极开展风险监测工作,助力监管机构、公安机关识别违法违规行为,保护人民群众的资金安全。

腾讯公司安全管理部安全专家衷意则提示,广大移动支付用户谨防打着高额返利旗号的非法平台,出现安全问题时,及时向支付平台投诉或向公安机关报案。